どうも、ちちまるです。今回は「お金の用語、何ひとつわからん…」という方のための超入門ガイドです。
「子どもの教育費を貯めたいけど、投資ってなんか怖い」「NISAがお得って聞くけど、そもそも何なの？」
投資歴6年の僕も、最初はまったく同じ状態でした。株式も投資信託もNISAも、最初は誰だって知らなくて当然です。恥ずかしいことなんて何もありません。
この記事では、以下の点を解説していきます。
- 子育て世代が最低限おさえたいお金の用語10個
- それぞれの用語を「つまり何なの？」レベルでざっくり理解
- 用語同士のつながり（「だからNISAでインデックスファンドを買う」がわかる）
では、はじめていきます。
STEP1 —「株式」と「投資信託」ってそもそも何？
まずは最初の2つ。投資の世界でいちばん基本になる用語です。
株式（かぶしき）は、ざっくり言うと「会社のオーナー権の一部」です。トヨタの株を買えば、あなたはトヨタのオーナーのひとり。会社が利益を出せば株の値段が上がって、あなたも得をする仕組みです。
一方、投資信託（とうししんたく）は「プロにお任せの運用パック」。たくさんの人からお金を集めて、運用の専門家がまとめて投資してくれます。自分で会社を選ぶ必要がないので、初心者でも始めやすいのが特徴です。
| 株式 | 投資信託 | |
|---|---|---|
| ざっくり言うと | 1つの会社に投資 | 多くの会社にまとめて投資 |
| 選ぶ難しさ | 自分で会社を選ぶ | プロが選んでくれる |
| 最低金額の目安 | 数万円〜 | 100円〜 |
| 初心者向き度 | △（知識が必要） | ◎（始めやすい） |
子育て世代が「とりあえず始めてみよう」となったとき、ほとんどの人が選ぶのは投資信託のほうです。次のSTEPで、その中でも王道と言われるタイプを紹介します。
STEP2 —「インデックスファンド」— 投資信託の中の王道
投資信託にもいろんな種類がありますが、初心者がまず知っておきたいのがインデックスファンド（株価指数に連動する投資信託）です。
「株価指数」とは、日経平均やS&P500のように、市場全体の動きを数字で表したもの。インデックスファンドは、この指数と同じ値動きになるように設計されています。
つまり、市場全体にまるごと投資できて、しかも運用コストが安い。個別の会社を分析する手間がかからないので、忙しい子育て世代にはぴったりの投資信託です。
STEP3 —「新NISA」と2つの投資枠 — 税金ゼロで投資できる制度
ここからが本題です。ニュースやSNSで「NISA」という言葉を見かけたことがある方は多いと思います。
新NISA（国が用意した、非課税で投資できる制度）は、2024年にスタートしました。ざっくり言うと、「この枠の中で投資すれば、儲かっても税金がかかりませんよ」という国の仕組みです。投資で得た利益には通常約20%の税金がかかるので、これはかなり大きいです。
つまり、新NISAの枠内なら、投資の利益がまるごと手元に残る。これがNISAの最大のポイントです。
新NISAには2つの投資枠があります。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| ざっくり言うと | 毎月コツコツ積み立てる枠 | 株やETFも自由に買える枠 |
| 年間の投資上限 | 120万円 | 240万円 |
| 買える商品 | 国が厳選した投資信託 | 投資信託＋個別株など |
| 初心者向き度 | ◎（まずここから） | △（慣れてから） |
2つの枠を合わせると、年間360万円・生涯で最大1,800万円まで非課税で投資できます。子育て世代にとっては十分すぎる枠ですね。
STEP4 —「特定口座」と「非課税」— 増えたお金に税金はかかる？
新NISAが「非課税」の口座だとわかりました。では、NISAを使わない普通の口座はどうなっているのか。ここで出てくるのが特定口座（証券会社の一般的な課税口座）です。
証券会社で口座を開設すると、通常は「特定口座（源泉徴収あり）」が選ばれます。この口座では、利益が出ると約20%が自動的に税金として差し引かれます。
具体的に比較してみます。投資で10万円の利益が出た場合です。
| 特定口座（課税） | 新NISA（非課税） | |
|---|---|---|
| 利益 | 10万円 | 10万円 |
| 税金（約20%） | 約2万円 | 0円 |
| 手元に残る額 | 約8万円 | 10万円 |
利益の約20%が税金で消えるか、まるごと受け取れるか。長期で見ると、この差はどんどん広がっていきます。だから「まずはNISAの枠から使いましょう」と言われるわけです。
ちなみに、特定口座の「源泉徴収あり」を選んでおけば、確定申告は基本的に不要です。税金の計算は証券会社が自動でやってくれるので、手間はかかりません。
STEP5 —「元本割れ」と「複利」— 怖いやつ＆すごいやつ
最後に、投資の「怖い面」と「すごい面」をそれぞれひとつずつ紹介します。
元本割れ — 投資したお金が減ること
うぐっ…これが一番怖いやつですよね。僕も最初はここが不安で、なかなか踏み出せませんでした。
元本割れとは、投資した金額よりも資産の価値が下がること。100万円を投資して、ある日見たら90万円になっている…という状態です。短期的には、元本割れは普通に起こります。
ただし、金融庁のデータによると、20年以上の長期・積立・分散投資を続けた場合、過去の実績では元本割れの確率は大幅に低下しています。「短期で売り買いしない」「ひとつに集中しない」がリスクを抑えるコツです。
複利 —「利益が利益を生む」仕組み
最後のひとつ、複利（ふくり）。これは投資の「すごい面」です。
複利とは、投資で得た利益に対してさらに利益がつく仕組みのこと。雪だるまのように、時間が経つほど増え方が加速していきます。
例えば、毎月1万円を積み立てた場合のシミュレーションがこちらです。
📊 グラフの数値（月1万円を20年間積立）：貯金のみ240万円／年率3%運用で約328万円／年率5%運用で約411万円。年率が高いほど、後半にかけて差が一気に広がっています。
| 積立元本 | 年率3%で運用 | 年率5%で運用 | |
|---|---|---|---|
| 10年後 | 120万円 | 約140万円（+20万） | 約155万円（+35万） |
| 20年後 | 240万円 | 約328万円（+88万） | 約411万円（+171万） |
同じ月1万円の積立でも、20年間・年率5%で運用すれば、貯金だけの場合より約171万円も多くなる計算です。これが複利のパワー。晩酌のハイボール1杯分を積み立てに回すだけでも、20年後には大きな差になります。
まとめ — この10語がわかれば、マネー記事はスイスイ読める
今回紹介した10語をおさらいしておきます。
- 株式 — 会社のオーナー権の一部
- 投資信託 — プロにお任せの運用パック
- インデックスファンド — 市場全体に連動する投資信託
- 新NISA — 税金ゼロで投資できる国の制度
- つみたて投資枠 — 新NISAのコツコツ積立用の枠
- 成長投資枠 — 新NISAの自由度が高い枠
- 特定口座 — 証券会社の一般的な課税口座
- 非課税 — 利益に税金がかからないこと
- 元本割れ — 投資したお金が減ること
- 複利 — 利益が利益を生む仕組み
この10語が頭に入っていれば、このブログの他の記事もスムーズに読めるはずです。
次の記事では、子育て世代に直結する「児童手当」について徹底解説します。今回の用語が出てきても、もう怖くないですよね。→ 児童手当2026年最新｜高校生まで拡充・所得制限撤廃をFPパパが解説
全部いきなり覚えなくて大丈夫です。「あれ、何だっけ？」と思ったらいつでもこの記事に戻ってきてください。では、ちちまるでした。
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